Definição do sistema de financiamento comercial

Definição do sistema de financiamento comercial
A Trade Finance tem analisado os mercados globais de comércio e exportação de financiamento desde 1983 e o que constitui o financiamento comercial passou de um produto básico de letra de crédito para financiamentos de títulos e dívidas combinados altamente estruturados.
O seguinte é um guia para aqueles de vocês novos no mercado ou aqueles que apenas procuram algum esclarecimento. As seguintes seções foram escritas por nossa própria equipe editorial e incluem contribuições de nossos treinadores internos e outras fontes oficiais.
Se houver algum termo com o qual não esteja familiarizado, consulte o nosso Glossário. Se você quiser uma versão gratuita de Trade Finance, clique AQUI.
O que é o financiamento comercial?
Existem várias definições a serem encontradas on-line quanto ao financiamento comercial e a escolha das palavras usadas é interessante. É descrito tanto como um & lsquo; science & rsquo; e como um termo impreciso que cobre uma série de atividades diferentes & rsquo ;. Como é a natureza dessas coisas, ambas são precisas. De uma forma, é uma ciência bastante precisa que administra o capital necessário para o comércio internacional. No entanto, dentro desta ciência, há uma ampla gama de ferramentas nos financistas & rsquo; disposição, que determina como caixa, crédito, investimentos e outros ativos podem ser utilizados para o comércio.
Na sua forma mais simples, um exportador exige que um importador pague antecipadamente as mercadorias enviadas. O importador naturalmente quer reduzir o risco perguntando ao exportador para documentar que as mercadorias foram enviadas. O banco do importador assiste fornecendo uma carta de crédito ao exportador (ou ao banco do exportador) que prevê pagamento após a apresentação de determinados documentos, como um conhecimento de embarque. O banco do exportador pode fazer um empréstimo ao exportador com base no contrato de exportação. O tipo de documento usado no processo depende da natureza da transação e como a evidência de desempenho pode ser exibida (ou seja, o conhecimento de embarque para mostrar o embarque). É útil observar que os bancos apenas lidam com documentos e não com os bens, serviços ou desempenho reais aos quais os documentos podem estar relacionados.
O financiamento comercial é usado quando o financiamento é exigido pelos compradores e vendedores para ajudá-los com a diferença de financiamento do ciclo comercial. Compradores e vendedores também podem optar por usar o financiamento comercial como uma forma de mitigação de risco. Para que isso seja efetivo, o financista precisa:
- Controle da utilização de fundos, controle de mercadorias e fonte de reembolso.
- Visibilidade e monitoramento do ciclo comercial através da transação.
- Segurança sobre os bens e recebíveis.
O financiamento comercial ajuda a resolver as necessidades conflitantes do exportador e do importador. Um exportador precisa mitigar o risco de pagamento do importador e seria em benefício deles acelerar os recebíveis. Por outro lado, o importador quer mitigar o risco de fornecimento do exportador e seria em seu benefício receber crédito estendido em seu pagamento. A função do financiamento comercial é atuar como uma terceira parte para remover o risco de pagamento e o risco de oferta, ao mesmo tempo que fornece ao exportador créditos a receber acelerados e o importador com crédito estendido.
O comércio de finanças é uma grande indústria e abrange diversos setores, enquanto que a descrição acima apenas explica & lsquo; trade finance tradicional & rsquo ;. Para obter mais detalhes sobre o financiamento do comércio, dividimos a definição em setores de financiamento comercial que nos esforçamos para cobrir.
Para ajudar a detalhar o que é o financiamento comercial, dividimos a definição nos setores-chave do setor de finanças comerciais e nos que nos esforçamos para cobrir. Por favor, clique em um dos botões abaixo.
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Financiamento do comércio.
O que é 'Trade Finance'
O financiamento do comércio relaciona-se ao processo de financiamento de certas atividades relacionadas ao comércio e ao comércio internacional. O financiamento comercial inclui atividades como empréstimos, emissão de cartas de crédito, factoring, crédito à exportação e seguros. As empresas envolvidas com financiamento comercial incluem importadores e exportadores, bancos e financiadores, seguradoras e agências de crédito à exportação e outros prestadores de serviços.
BREAKING 'Trade Finance'
Embora o comércio internacional tenha existido durante séculos, o financiamento comercial se desenvolveu como um meio de facilitá-lo. O uso generalizado do financiamento do comércio é um dos fatores que contribuiu para o enorme crescimento do comércio internacional. O comércio de finanças é de vital importância para a economia global, com a Organização Mundial do Comércio (OMC) estimando que 80 a 90% do comércio global depende desse método de financiamento.
Trade Finance, Solvência e liquidez.
O financiamento geral pode ser usado para cobrir uma questão de solvabilidade ou liquidez, mas o financiamento comercial pode não indicar necessariamente falta de fundos ou liquidez por parte do comprador. Em vez disso, ele pode ser usado para proteger contra os riscos exclusivos presentes no comércio internacional, tais como flutuações cambiais, instabilidade política, questões de falta de pagamento ou questões relativas à solvabilidade de uma das partes envolvidas.
Financiamento do comércio internacional.
Na sua forma mais simples, o financiamento comercial funciona ao reconciliar as necessidades divergentes de um exportador e importador. Enquanto um exportador preferiria ser pago antecipadamente pelo importador para um envio de exportação, o risco para o importador é que o exportador pode simplesmente retirar o pagamento e recusar a remessa. Por outro lado, se o exportador conceder crédito ao importador, este pode recusar-se a efetuar o pagamento ou atrasá-lo de forma excessiva.
Uma solução comum a este problema na área de financiamento do comércio é através da emissão de uma carta de crédito, que é aberta pelo nome do exportador pelo importador através de um banco em seu país de origem. A carta de crédito essencialmente garante o pagamento ao exportador pelo banco que emite a carta de crédito após a recepção da prova documental de que as mercadorias foram enviadas. Embora este seja um processo um pouco complicado, o sistema de cartas de crédito é um dos mecanismos de financiamento comercial mais populares.

Sistema financeiro.
O que é um "Sistema Financeiro"
Um sistema financeiro é o sistema que cobre as transações financeiras e a troca de dinheiro entre investidores, credores e mutuários. Um sistema financeiro pode ser definido a nível global, regional ou específico da empresa. Os sistemas financeiros são feitos de modelos complexos e complexos que retratam serviços financeiros, instituições e mercados que vinculam depositantes com investidores.
ABRANGENDO 'Sistema Financeiro'
Existem vários componentes que compõem o sistema financeiro de diferentes níveis: dentro de uma empresa, o sistema financeiro engloba todos os aspectos das finanças. Por exemplo, inclui medidas contábeis, cronogramas de receita e despesas, salários e verificação de balanço. Os sistemas financeiros regionais incluem bancos e outras instituições financeiras, mercados financeiros, serviços financeiros. Em uma visão global, os sistemas financeiros incluem o Fundo Monetário Internacional, os bancos centrais, o Banco Mundial e os principais bancos que praticam empréstimos no exterior.
Componentes do mercado financeiro.
Os sistemas financeiros são estritamente regulamentados porque influenciam diretamente os mercados financeiros. A estabilidade dos mercados financeiros desempenha um papel crucial na proteção monetária dos consumidores. Esses sistemas financeiros são principalmente administrados por instituições financeiras que incluem bancos comerciais, bancos centrais, bancos públicos e bancos cooperativos. Bancos cooperativos e bancos de desenvolvimento geridos por estados também estão listados em instituições financeiras que possuem sistemas financeiros fortemente regulamentados.
Os sistemas financeiros não são apenas evidentes nas instituições financeiras bancárias. Algumas instituições possuem serviços de intercâmbio de mercado, investimento e pool de riscos. No entanto, essas instituições são instituições financeiras não bancárias que não são reguladas por uma empresa ou agência de regulamentação bancária. Exemplos de instituições financeiras não bancárias são as empresas que oferecem fundos mútuos, seguros e empréstimos financeiros. As empresas com comerciantes de commodities também são consideradas instituições financeiras não bancárias que possuem sistemas financeiros.
Outro componente dos sistemas financeiros são os mercados financeiros que comercializam commodities, valores mobiliários e outros itens que são negociados de acordo com a oferta e demanda geral. Os mercados financeiros incluem mercados primários e mercados secundários. Os mercados primários oferecem vias para compradores e vendedores para comprar e vender ações e títulos. Os mercados secundários fornecem um local para os investidores e os comerciantes comprar instrumentos que tenham sido adquiridos anteriormente.
Além das instituições financeiras e dos mercados, os sistemas financeiros também são evidentes nos instrumentos financeiros. Esses instrumentos financeiros incluem instrumentos de caixa e instrumentos derivativos. Os instrumentos de caixa incluem empréstimos, depósitos e valores mobiliários. Os instrumentos derivativos são instrumentos financeiros que dependem do desempenho do ativo subjacente.

Fusion Banking.
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Em 2018 e 2019, o SWIFT ativará novos padrões de mensagens. Para os bancos no comércio financeiro, não fazer nada não é uma opção com grande impacto nas mensagens de banco para banco e de banco para empresa.
A colisão de novas redes de fornecedores e Trade Finance - como os bancos podem responder?
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Por que seus clientes corporativos devem se preocupar com a obrigação de pagamento do banco.
David Hennah, Chefe de Comércio e Supply Chain Finance examina por que o BPO precisa ser visto como mais do que uma Carta de Crédito "Lite" pelas empresas e se os bancos podem encontrar maneiras de obter um maior tamanho.
Testemunhos.
Mark Borton.
Chefe, Gerenciamento de Produtos Ásia, Global Transaction Banking, National Australia Bank.

Trade Finance | 2017 Trade Finance Guide.
O que é Trade Finance?
Rápido & # 038; Conveniente.
Transparente.
Trade Finance & ndash; No Forefront of Global Trade.
O comércio ou as finanças de exportação dizem respeito a transações comerciais nacionais e internacionais; Quando um comprador compra bens ou serviços de um vendedor, as atividades financeiras envolvidas estão sob o termo de guarda-chuva & lsquo; trade finance & rsquo ;.
Como podemos ajudá-lo com o financiamento comercial?
É o nosso trabalho para encontrar o melhor acordo de financiamento comercial ou estruturado de uma ampla gama de credores; bancos e instituições financeiras, financiadores não bancários e financiadores alternativos que se especializam em diferentes setores e mercados financeiros.
Podemos ajudar o seu negócio a considerar uma variedade de opções de financiamento de um descoberto tradicional ou empréstimo bancário para uma provisão de financiamento crescente ou alternativa alternativa mais inovadora.
Trabalhamos o tempo todo e obtemos as informações relevantes para organizar seus finanças rapidamente enquanto você se concentra no crescimento de sua empresa.
No Trade Finance Global, podemos contactar os principais influenciadores e as partes interessadas em muitas instituições financeiras para garantir que o seu pedido seja rapidamente alcançado e você pode obter financiamento o mais rápido possível.
We & rsquo; re 100% independente: trabalhando apenas para nossos negócios.
Ao contrário de alguns de nossos concorrentes, não estamos vinculados a nenhum credor, organizamos uma grande quantidade de opções de financiamento para você, para que você possa escolher a solução mais apropriada.
Entre em contato com nossos especialistas em finanças comerciais, mesmo se você já possui uma instalação existente.
Quer se tornar um especialista em finanças? Receba nosso treinamento de finanças de comércio livre.
Os benefícios da Trade Finance no Trade Finance Global.
Facilita o crescimento de uma SME & ndash; O aumento do capital de giro e o melhor gerenciamento de fluxo de caixa permitem que os empresários melhorem seu controle sobre os custos correntes do negócio, ao mesmo tempo em que cumprem pedidos maiores que anteriormente não seriam possíveis. Maior margem de lucro e ndash; Uma facilidade de financiamento pode permitir que uma PME compre em massa ou volume, na frente (a custos reduzidos) e fortalece a relação entre compradores e vendedores. Esta pode ser uma oportunidade para aumentar as margens de lucro e o EBITDA. Maior eficiência e produtividade e ndash; Trabalhar com outros jogadores internacionais permite aos empresários diversificar sua rede de fornecedores, o que aumenta a concorrência e impulsiona a eficiência nos mercados e cadeias de suprimentos. Reduz os riscos de falência e ndash; Pagamentos atrasados ​​de devedores, dívidas incobráveis, excesso de estoque e credores exigentes podem ter efeitos prejudiciais para uma PME. O financiamento externo ou as facilidades de crédito rotativo podem aliviar essa pressão e evitar que uma PME enfrente esses riscos.
De uma marca na qual você pode confiar.
É por isso que as empresas continuam voltando para nós.
Trade Finance & ndash; Hub do conhecimento.
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Artigos Hub.
Por que 2017 será um excelente ano para financiamento comercial.
Seria negligente dizer-nos que 2018 didn & rsquo; t ir sem desafios e resultados inesperados. No entanto, acreditamos que 2017 verá um forte impulso no comércio e no financiamento da cadeia de suprimentos. O aumento da digitalização do financiamento comercial (seja através de blocos ou processos eletrônicos), bem como a mudança gradual da abordagem em torno de AML, KYC e antiterrorismo certamente irão até 2017.
10 questões de Trade Finance e nossas respostas.
Dado que a equipe de finanças comerciais da TFG fala com financiadores, bancos, pessoas que procuram trocar e abrir cartas de crédito, nós preparamos uma lista de 10 perguntas que normalmente são solicitadas ou levantadas durante o processo de comercialização de bens e / ou serviços no exterior .
Estruturado Comércio Financeiro.
Os produtos estruturados de financiamento comercial são utilizados principalmente no setor de commodities por comerciantes, produtores e processadores. As empresas bancárias adaptam esses arranjos de financiamento de acordo com as necessidades do cliente. Os produtos de comércio estruturado são principalmente financiamento de armazém, financiamento de capital de giro e financiamento pré-exportação. Além disso, algumas instituições estendem os empréstimos baseados em reservas e financiam a conversão de matérias-primas em produtos entre outros produtos financeiros sob medida. Os produtos estruturados de financiamento comercial são estendidos em toda a cadeia de suprimentos para facilitar as atividades comerciais.
Como é que o comércio financeiro é governado e o que é o UCP 600?
O UCP 600 (& ldquo; Uniform Customs & # 038; Practice for Documentary Credits & rdquo;) é a publicação oficial que é emitida pela ICC (International Chamber of Commerce). É um conjunto de regras sobre a emissão e uso de uma carta de crédito e aplica-se a 175 países. O objetivo foi padronizar um conjunto de regras destinadas a beneficiar todas as partes durante uma transação de financiamento comercial e ndash; por essa razão, é projetado por especialistas da indústria, e não por meio de legislação. A UCP foi criada em 1933 e foi revisada pelo ICC até o ponto da UCP600. O UCP600 entrou em vigor em 1 de julho de 2007.
Qual é a diferença entre comércio e financiamento de exportação?
O comércio e as finanças de exportação às vezes são usadas indistintamente. No entanto, é importante explicar a distinção e como os termos são usados.
O financiamento comercial é um termo universalmente utilizado para financiar importações e exportações. Em muitos meios, isso encapsulará financiamento de fatura, financiamento de pedidos, empréstimos fora do balanço, cartas de crédito e instrumentos de financiamento similares. O financiamento comercial geralmente é falado em referência ao comércio transfronteiriço. No entanto, também pode ser o comércio interno. É comentado por muitos como sendo visto como um mecanismo de financiamento que não é bem conhecido no mercado, mas com ordens de compra e fornecedores e ndash; existe uma maneira de financiar um comércio através do uso de fundos de um credor.
Perguntas frequentes.
Por que o financiamento do comércio é importante?
O que inclui financiamento comercial?
Quais são os métodos de pagamento para financiamento comercial.
Adiantamentos em dinheiro.
Como o produto menos perigoso para o vendedor, um adiantamento em dinheiro exige o pagamento ao exportador ou ao vendedor antes que os bens ou serviços tenham sido enviados. Os adiantamentos em dinheiro são muito comuns com ordens de menor valor e ajudam a fornecer aos exportadores / vendedores dinheiro inicial para enviar os bens, e não há risco de atraso ou nenhum pagamento.
Cartas de Crédito (LCs)
As cartas de crédito (LCs), também conhecidas como créditos documentais, são instrumentos financeiros, juridicamente vinculativos, emitidos por bancos ou instituições de financiamento comercial especializadas, que pagam o exportador em nome do comprador, se os termos especificados no LC forem cumpridos.
Um LC exige um importador e um exportador, com um banco emissor e um banco de confirmação (ou assessoria), respectivamente. Os financiadores e sua credibilidade são cruciais para este tipo de financiamento comercial: é chamado de aprimoramento de crédito e ndash; O banco emissor e confirmador substitui a garantia de pagamento do importador e exportador. Nesta seção, e na maioria dos casos, podemos considerar o importador como comprador e exportador como vendedor.
Coleção documental.
As coleções documentais diferem de uma carta de crédito (leia nossa postagem no blog sobre as diferenças entre DCs e LCs).
No caso da DC, o exportador solicitará o pagamento apresentando seus documentos de remessa e cobrança para o banco remetente. O banco remetente envia esses documentos para o banco do importador. O banco dos importadores pagará o banco exportador, que creditará esses fundos ao exportador.
Abra Contas.
Uma conta aberta é uma transação onde o importador paga o exportador 30 & ndash; 90 dias após a chegada do produto do exportador. Isto é obviamente vantajoso para o importador e traz um risco substancial para o exportador & ndash; muitas vezes ocorre se o relacionamento e a confiança entre as duas partes são fortes.
As contas abertas ajudam a aumentar a competitividade nos mercados de exportação, e os compradores geralmente pressionam os exportadores e os vendedores para que troquem em termos abertos da conta. Como resultado, os exportadores podem buscar financiamento de exportação para financiar o capital de giro enquanto aguarda o pagamento.
Quem são os fornecedores de comércio e finanças de exportação?
Bancos comerciais e comerciais.
Alguns bancos comerciais têm divisões de financiamento comercial especializadas, que oferecem facilidades para empresas. Os bancos comerciais representam a maior parte das instituições financeiras em todo o mundo, embora variem em tamanho, desde bancos pequenos e nichos até grandes bancos multinacionais.
Os serviços bancários oferecidos pelos bancos comerciais de financiamento comercial incluem: emissão de cartas de crédito, aceitação de rascunhos e notas de negociação, letras de câmbio e coleções documentais. A vantagem dos bancos comerciais maiores em bancos de nicho menores é dupla: sua presença global (eles podem ter subsidiárias no exterior, o que torna a confirmação de L / C efetiva) e sua credibilidade.
Finanças alternativas e financiadores não bancários.
Existem muitos tipos de instituições financeiras que não usam depósitos públicos como recurso de financiamento. As fontes de financiamento incluem investimentos financiados pelo público (em conjunto), investimento privado e capital de mercado público.
Tradicional & lsquo; receivables-backed finance & rsquo; foi interrompida por pequenas plataformas de financiamento desde a crise econômica. Isso foi impulsionado por uma diminuição do apetite pelo risco por bancos maiores, o que abriu as portas para emprestadores financeiros ágeis mais pequenos, que podem preencher a lacuna. Fundos de investimento privado e bancos maiores fornecem capital para financiadores de comércio alternativo. O financiamento de multidões (peer to peer) também entrou no setor de finanças comerciais. Além disso, as novas tecnologias para perturbar o processo de aplicação um pouco demorado para certos tipos de financiamento comercial facilitam a avaliação de risco, fornecimento de crédito e documentação a importadores e exportadores.
Qual é o processo para solicitar financiamento comercial?
1. Aplicação.
O inicial & lsquo; crédito & rsquo; O aplicativo conduz o processo ao solicitar crédito. Um pedido de financiamento comercial exigirá o seguinte:
Introdução minuciosa ao negócio, incluindo uma visão futura (plano de negócios), metas do negócio e quaisquer realizações significativas até à data. Informações sobre as principais partes interessadas / diretores, incluindo experiência passada e equidade, constituem a empresa Introdução e uma análise do produto ou Serviço proposto Visão geral do setor / paisagem concorrente Resumo dos resultados antecipados, incluindo previsões financeiras.
Os credores geralmente pedem informações sobre ativos ou garantias atuais que a empresa possui, incluindo dívidas e descobertos, ativos que a empresa ou administradores possuem (propriedade, equipamento, faturas).
2. Avaliando o aplicativo.
O credor realizará uma avaliação completa do risco de crédito dos documentos que foram recebidos. A análise de crédito geralmente envolve a introdução de números da declaração de resultados, do balanço e dos documentos de fluxo de caixa do candidato. Também levará em consideração as colaterais que as PME podem fornecer, e a qualidade disso.
O processo de avaliação normalmente envolverá algum tipo de processo de pontuação de crédito, levando em consideração as vulnerabilidades, como o mercado que a empresa está entrando, a probabilidade de inadimplência e até mesmo a integridade e qualidade do gerenciamento.
3. Negociação.
As PME elegíveis que se candidatam ao financiamento comercial podem negociar termos com os credores. O objetivo de uma PME com um credor é garantir financiamento nas condições e preços mais favoráveis. Alguns dos termos que podem ser negociados podem incluir taxas e encargos fixos, bem como taxas de juros.
Se você está preparado e compreende a estrutura das taxas e encargos, pode ajudá-lo a negociar os termos que estão a seu favor. Às vezes, pode ser uma boa idéia procurar o conselho do seu órgão comercial local para evitar riscos, entender os encargos e a estrutura do empréstimo e do seguro.
4. Processo de Aprovação e Documentação de um Empréstimo.
Normalmente, o oficial de conta que inicialmente lida com o requerente e coleta toda a documentação fará uma análise inicial de crédito e risco. Isso acontece com um comitê específico ou o próximo nível de autoridade de crédito para aprovação. Se o empréstimo for acordado (de forma preliminar), ele vai para a equipe legal para garantir que garantias podem ser garantidas / protegidas e mitigar quaisquer riscos em caso de inadimplência.
O documento de empréstimo é um contrato legalmente assinado de ambas as partes, que consiste em definições, uma descrição completa da facilidade financeira que foi acordada (montante, duração, taxas de juros, moeda e condições de pagamento e ndash, tanto de juros quanto de encargos não relacionados). As condições de um empréstimo também serão incluídas, o que indicará quaisquer obrigações do comprador e do credor, bem como o que aconteceria no caso de qualquer disputa ou inadimplência.